La pianificazione è un processo che prevede le seguenti fasi: analisi degli obiettivi, verifica delle entrate ed delle uscite nel tempo, verifica delle azioni in relazione anche alla propensione al rischio del soggetto, decisione di pianificazione e scelta degli strumenti (per esempio investimenti, coperture assicurative, prestiti o mutui, agevolazioni e sgravi fiscali), monitoraggio nel tempo delle azioni decise e correzione in relazione al cambiamento degli obiettivi e degli strumenti finanziari ed economici presenti.
I 3 obiettivi più comuni:
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La gestione del rischio
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La creazione di un capitale
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La previdenza per la pensione
Definiti gli obiettivi che si vogliono raggiungere, si procede con le seguenti fasi:
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Analisi delle necessità di breve e di lungo termine;
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Verifica delle entrate e delle uscite;
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Valutazione della propensione al rischio;
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Scelta degli strumenti in base alle precedenti analisi;
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Monitoraggio degli strumenti e strategie individuate, ottimizzando in funzione di cambiamenti di obiettivi, di nuovi strumenti finanziari o dell’evoluzione dei mercati.